退休令你激動(dòng)萬(wàn)分，有沒(méi)有？你已經(jīng)拼命工作了40-50年，是不是？你已經(jīng)受夠了。再也不需要早上定鬧鐘了。再也沒(méi)有會(huì)議了。再也沒(méi)有截止日期了。再也不用搞辦公室政治了。你能相信嗎？你只為自己而活。出門見(jiàn)友人；慢條斯理地整理花園；照顧外孫。簡(jiǎn)直太棒了！
只是，如果一切并不盡如人意該怎么辦？如果你這么多年所一直期盼的：更多時(shí)間來(lái)滿足自己的愛(ài)好、更多時(shí)間去旅行以及更多時(shí)間來(lái)放松，都不足以令你長(zhǎng)期感到滿足，那時(shí)又該怎么辦呢？
沃頓商學(xué)院管理學(xué)實(shí)踐教授、“沃頓工作-生活整合項(xiàng)目”的創(chuàng)辦人兼項(xiàng)目總監(jiān)斯圖爾特?弗里德曼(Stewart Friedman)指出，即便是那些不日即將退休、對(duì)自己人生新篇章有著宏偉規(guī)劃的人，也會(huì)對(duì)今后將要面臨什么產(chǎn)生巨大的疑問(wèn)?！叭藗?cè)谟啄陼r(shí)產(chǎn)生的疑問(wèn)會(huì)在晚年階段變得更為深刻，”他說(shuō)道?！拔宜^(guò)的生活是我想要的生活嗎？對(duì)我而言最重要的是什么？誰(shuí)是對(duì)我最重要的人？你看到自己的人生即將走向終點(diǎn)，因此你會(huì)思考余下的時(shí)間自己究竟想要做些什么。這里就有一個(gè)問(wèn)題：現(xiàn)在該做什么？”
研究顯示，在退休階段最快樂(lè)的人對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的回答往往是“回饋社會(huì)”，并且能夠從中獲得一種目的感?；仞伾鐣?huì)可以是為慈善事業(yè)捐款。但越來(lái)越多的退休者認(rèn)為其形式可以是擔(dān)任某個(gè)重要的志愿職位或者迎來(lái)“返場(chǎng)事業(yè)”(encore career)。弗里德曼指出：“退休后最成功的一些人會(huì)利用自己的才干和熱情做貢獻(xiàn)。”
不過(guò)，明白自己將以何種形式做貢獻(xiàn)以及如何定義自己的目的感并非易事。這離不開(kāi)自省。“反思自己所重視的東西很重要，”弗里德曼說(shuō)道?！斑@個(gè)階段的人都會(huì)關(guān)心自己的遺產(chǎn)。你要積極地自省：我想要給后世留下些什么？”
“金錢不是萬(wàn)能的”
對(duì)于這一階段的金色年華，存在著一個(gè)著名的悖論：時(shí)間一大把，同時(shí)又所剩無(wú)幾。退休，畢竟意味著你的人生邁入了最后一個(gè)階段。通常退休會(huì)在長(zhǎng)達(dá)40多年的工作后來(lái)臨，在孩子都已長(zhǎng)大成 人、在房屋貸款都已還清的時(shí)候。92歲高齡的沃頓商學(xué)院金融學(xué)名譽(yù)教授杰克?古滕塔格(Jack Guttentag)表示，退休也因此成為一個(gè)人開(kāi)始思考自己終將死去這個(gè)問(wèn)題的階段。他說(shuō)：“當(dāng)人們到達(dá)生命晚期的時(shí)候，意識(shí)到自己人生即將邁向終結(jié)可能會(huì)引發(fā)些許的焦慮。”
“你一直都知道生命短暫的道理。只是在你打拼事業(yè)、組建家庭的那些年，對(duì)那一事實(shí)的情感認(rèn)知是被隱藏起來(lái)的?！彼^續(xù)說(shuō)道?！岸?dāng)你意識(shí)到自己不久與世的時(shí)候，這種意識(shí)就會(huì)覺(jué)醒，人們的反應(yīng)或感到無(wú)所適從、或完全平和以對(duì)?！?/p>
終點(diǎn)似乎越來(lái)越近，但實(shí)際上絕大多數(shù)人才剛剛開(kāi)始收獲社會(huì)保障福利，人生還有很長(zhǎng)一段路。隨著人們的壽命越來(lái)越長(zhǎng)、健康狀況越來(lái)越好，65歲時(shí)從全職工作崗位上退休之后還會(huì)繼續(xù)生活20到30年。對(duì)于來(lái)自威斯康星州皮沃基的莎士比亞財(cái)富管理公司所有人兼主席里爾登(Kevin Reardon)來(lái)說(shuō)，這個(gè)時(shí)間區(qū)間令很多人感到畏懼?！叭藗?cè)谂R近退休時(shí)往往既感到興奮又有所焦慮?！彼f(shuō)?！芭d奮來(lái)自即將擁有更多的閑暇時(shí)光，而焦慮則來(lái)自擔(dān)心自己有多少錢可以支配？那么多時(shí)間我究竟要做點(diǎn)什么？”
兩者相互關(guān)聯(lián)，但錢是最實(shí)際的問(wèn)題。很多即將退休者都會(huì)對(duì)自己是否有足夠的錢繼續(xù)維持退休后的生活方式有著深層次的擔(dān)憂。他們完全有理由擔(dān)心：根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)委員會(huì)所做的最新家庭調(diào)查，截至2014年約有31%的美國(guó)人沒(méi)有任何退休存款或養(yǎng)老金。
而來(lái)自美國(guó)雇員福利研究所(EBRI)所開(kāi)展的最新“退休信心調(diào)查”顯示，美國(guó)人對(duì)自己有能力獲得舒適退休生活的信心值曾在危機(jī)頻發(fā)的2009-2013年間達(dá)到歷史低點(diǎn)，目前雖有所回升，但仍然較低：近四分之一的美國(guó)工作者表示完全沒(méi)有信心攢下足夠多的錢來(lái)過(guò)上舒適的退休生活。
沃頓商學(xué)院金融學(xué)兼 職教授、沃頓財(cái)富管理項(xiàng)目教學(xué)主任、來(lái)自Jacobs Levy財(cái)務(wù)定量研究股權(quán)管理中心(Jacobs Levy Equity Management Center for Quantitative Financial Research)的克里斯?蓋齊(Chris Geczy) 說(shuō)：“退休者對(duì)自己退休后的收入會(huì)有多少不太肯定?！?/p>
他又說(shuō)，盡管如此，對(duì)于一段成功的退休生涯來(lái)說(shuō)“金錢不是萬(wàn)能的”。“有足夠的錢以備不時(shí)之需，抵御任何不測(cè)是很重要的，比如經(jīng)濟(jì)沖擊或者健康恐慌。但相比金錢還有更多東西。”
換而言之，臨近退休的人需要有一份財(cái)務(wù)規(guī)劃，但同時(shí)也必須對(duì)保持社會(huì)參與度和生產(chǎn)力有所規(guī)劃?！霸谖覀兊纳鐣?huì)中，你的靈魂價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值是相互關(guān)聯(lián)的。因此在邁向退休的過(guò)程中要想方設(shè)法保護(hù)好這兩份價(jià)值?！鄙w齊說(shuō)道。“健康地老去，優(yōu)雅地老去，是我們的人生目標(biāo)之一?！?/p>
“了解自己很關(guān)鍵”
在退休后健康并優(yōu)雅地老去或許是我們的目標(biāo)，但做到這一點(diǎn)往往充滿挑戰(zhàn)。畢竟，離開(kāi)工作的世界可能會(huì)造成創(chuàng)傷，特別是在你的自我意識(shí)與工作密不可分的情況下。你可能會(huì)感到自己不再重要，喪失了活力；你可能會(huì)對(duì)友情的消失而悲戚?！昂芏嗳硕夹枰獜墓ぷ髦蝎@取身份認(rèn)同，他們的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)也來(lái)自工作。因此，停止工作的概念意味著他們會(huì)失去這兩種東西?！蔽诸D商學(xué)院管理學(xué)教授、管理學(xué)院人力資源中心主任彼得?卡佩利(Peter Cappelli)說(shuō)道。“(你要)尊重事實(shí)，這是巨大的損失?！?/p>
“如果你即將進(jìn)入生命中的那一階段，而你不知道自己應(yīng)該做些什么，你就應(yīng)該為此擔(dān)心。”他補(bǔ)充道。“不要想當(dāng)然地認(rèn)為一切都會(huì)很好，到時(shí)候你就知道該干什么了?，F(xiàn)在就要想好。讓自己忙碌起來(lái)。”
首先是要自我反省。先要實(shí)事求是地評(píng)價(jià)自己喜歡工作中的什么，退休后會(huì)失去哪些東西。一方面，你可能會(huì)覺(jué)得自己已經(jīng)做好準(zhǔn)備告別工作的世界；但另一方面，隨著退休的現(xiàn)實(shí)真的來(lái)臨，你可能會(huì)感到無(wú)所適從、不知如何是好。
還要考慮你該如何利用原本用來(lái)工作的每周40、甚至50個(gè)小時(shí)的時(shí)間?？ㄅ謇ㄗh你開(kāi)動(dòng)腦筋：“我們假設(shè)辦公室將關(guān)閉一周。問(wèn)問(wèn)你自己：多出來(lái)的時(shí)間想要做些什么？如果你的回答是：‘呃，我不知道?！蔷拖胂胱约旱膼?ài)好。想想你喜歡干什么。想想你喜歡工作中的哪些內(nèi)容，你想要做哪些志愿工作。了解你自己很有用?！?/p>
紐約西塞尼卡的財(cái)務(wù)規(guī)劃師勞貝爾(Amy Jo Lauber)說(shuō)，要深入挖掘?！跋胂胗心男┙M織強(qiáng)烈地吸引著你。問(wèn)問(wèn)自己：這個(gè)世界上有沒(méi)有哪里是你希望變得更好的？”
你在清單上逐一列出可能的機(jī)遇時(shí)，也可以尋找一些對(duì)你的新事業(yè)有幫助的課程或活動(dòng)。明尼蘇達(dá)州一家財(cái)務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)的總裁阿桑托（San Asato）認(rèn)為，在退休之前的幾年，投資一些活動(dòng)、關(guān)系和專業(yè)知識(shí)是很明智的。他說(shuō)：“事實(shí)上，沒(méi)有人能真正預(yù)見(jiàn)到自己退休時(shí)的感受。在退休之前一切都是假設(shè)?！?/p>
“但是一個(gè)最大的挑戰(zhàn)就是一旦期望和現(xiàn)實(shí)之間存在偏差?！?阿桑托又說(shuō)?！袄缫晃皇聵I(yè)有成、十分忙碌的高管。他很盼望退休，因?yàn)樗胍分鹉硞€(gè)愛(ài)好或者某種消遣項(xiàng)目。然而在退休后，他發(fā)現(xiàn)自己并不擅長(zhǎng)此道。這種愛(ài)好很難。因此我會(huì)鼓勵(lì)客戶(在工作時(shí)就開(kāi)始)參加一些課程，上一上課，培養(yǎng)一些技能。”
如果你仍然需要時(shí)間來(lái)思考自己該如何度過(guò)退休，或者你實(shí)際上還需要掙錢，則可以考慮分階段退休。也就是在開(kāi)始領(lǐng)取退休金的同時(shí)做兼 職。沃頓的卡佩利指出，很多公司、包括英特爾和西格鈉（Cigna）等公司都有相關(guān)的項(xiàng)目，允許年長(zhǎng)員工逐步轉(zhuǎn)為合同工或兼 職人員。他說(shuō)：“(員工)的身份不變，基本上仍在原先的部門工作，只不過(guò)不再作為其他員工的上司，也不再承擔(dān)行政職責(zé)?！?/p>
這類工作的好處多多：保持你與社會(huì)的互動(dòng)，保持更加敏銳的思維，同時(shí)還有大量自由時(shí)間嘗試其他機(jī)會(huì)。額外收入總是多多益善的?！澳悴粫?huì)被掃地出門，而是會(huì)逐步淡出?！笨ㄅ謇@樣說(shuō)道。
新挑戰(zhàn)，新天地
也許你已經(jīng)對(duì)下一個(gè)努力方向有所規(guī)劃了?；蛟S是令你充滿熱情的事業(yè)，可以是災(zāi)難救援、普及對(duì)孤獨(dú)癥的認(rèn)識(shí)和治療、改善糧食不安全現(xiàn)狀或者服務(wù)于當(dāng)?shù)貙W(xué)校?；蛟S你想要繼續(xù)職業(yè)追求，在新的領(lǐng)域解決新的問(wèn)題?；蛟S是一段冒險(xiǎn)，利用自己的真本事開(kāi)辟新天地。
已經(jīng)有人為你的這些想法命名了：返場(chǎng)事業(yè)(encore career)。一份綜合了個(gè)人意義、繼續(xù)收入，且通常帶有一些社會(huì)影響力元素的工作。研究機(jī)構(gòu)Penn Schoen Berland代表Encore.org和MetLife Foundation開(kāi)展的調(diào)查顯示，目前美國(guó)有多達(dá)900萬(wàn)44-70歲的美國(guó)人參與退休后事業(yè)，還有3100萬(wàn)美國(guó)人希望從事某種返場(chǎng)事業(yè)。
根據(jù)研究，返場(chǎng)事業(yè)(也被稱為“后續(xù)事業(yè)”或“事業(yè)第二春”)往往比前一份職業(yè)更能給人以滿足感。研究報(bào)告作者指出，從事返場(chǎng)事業(yè)的人對(duì)工作滿意度極高，并且絕大多數(shù)人表示自己對(duì)所從事的工作感到開(kāi)心，認(rèn)為自己的工作富有成效，自己的工作能夠改變現(xiàn)狀，感到自己利用自身技能和經(jīng)驗(yàn)得到認(rèn)可和喜愛(ài)。(盡管返場(chǎng)事業(yè)并不局限于非盈利事業(yè)，但這項(xiàng)研究的結(jié)果與針對(duì)志愿工作益處的類似研究結(jié)果相符。根據(jù)美林公司今年早些時(shí)候發(fā)布的一份調(diào)查，從事志愿工作的退休者目的性更強(qiáng)，有更強(qiáng)的自尊意識(shí)，并且比沒(méi)有從事志愿工作的人更快樂(lè)、更健康。)
參與返場(chǎng)事業(yè)的人感到自己活力充沛并不值得大驚小怪。弗里德曼說(shuō)：“他們利用自身人力資源，也就是在漫長(zhǎng)的生活和職業(yè)生涯中積累起來(lái)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合所擁有的社會(huì)資本，也就是他們以前結(jié)識(shí)的人，讓社會(huì)變得更好一點(diǎn)?！?/p>
沃頓商學(xué)院退休教授杰克?古滕塔格(Jack Guttentag)仍然在從事全職工作。他的故事淋漓盡致地體現(xiàn)了上面提到的這一點(diǎn)。他目前所做的事情與他作為一名學(xué)術(shù)人員和研究者時(shí)的工作并不是完全沒(méi)有關(guān)系。他正在研發(fā)一種基于互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算器，幫助退休業(yè)主更加方便地評(píng)估反向抵押貸款是否有利可圖?！斑@是我早年的研究興趣之一，那要追溯到上世紀(jì)70年代。但今天我們有了計(jì)算機(jī)工具和互聯(lián)網(wǎng)，這讓我們得以用全新的方式來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題?！彼f(shuō)道。
談到自己如何邁入目前這份職業(yè)時(shí)，古滕塔格的回答頗具哲學(xué)意味：“最失敗的(退休者)痛恨自己曾經(jīng)賴以謀生的手段；期待退休后可以開(kāi)始做自己所鐘愛(ài)的事。最成功的退休者熱愛(ài)自己壯年時(shí)期所從事的事業(yè)，并在逐漸老去時(shí)繼續(xù)做同樣的或者密切相關(guān)的工作，只不過(guò)不再像以前那樣拼命而已?！?/p>
“第三類人曾擁有回報(bào)豐厚、生產(chǎn)力旺盛的職業(yè)生涯。而退休迫使他們不得不結(jié)束這一生涯。從那一刻開(kāi)始，他們轉(zhuǎn)而參加新的活動(dòng)?！彼^續(xù)說(shuō)道：“他們是否能夠做好，取決于在多早以前就開(kāi)始接觸占據(jù)他們絕大部分退休時(shí)間的這項(xiàng)活動(dòng)?！?/p>
財(cái)務(wù)規(guī)劃師勞貝爾說(shuō)，歸根結(jié)底并沒(méi)有適用于所有人的解決方案。“沒(méi)有統(tǒng)一的公式。退休生活的形式多種多樣。通過(guò)不同的方式都可以擁有成功的退休生活?！?/p>